Unternehmensportrait: Clark

Der Digitalmakler Clark hat im vergangenen Jahr erstmals die Gewinnzone erreicht. Für 2023 meldete das InsurTech ein Umsatzplus von 35 Prozent auf über 135 Mio. Euro. Als wichtige strategische Schritte auf dem Weg zum Wachstums- und Gewinnziel nennt Clark dabei die Neubesetzung der Geschäftsführung in Deutschland sowie die Akquisition von Simplesurance Broker. Im November 2023 wurde Benedikt Kalteier Geschäftsführer von Clark Deutschland. Er folgte auf Clark-Mitgründer Marco Adelt, der sich aus dem operativen Geschäft zurückzog. Einen Monat zuvor, im Oktober 2023, übernahm Clark das Maklergeschäft von Simplesurance.

Im April 2020 startete der Digitalmakler Clark in seinen ersten Auslandsmarkt. Doch der erhoffte Erfolg blieb aus und daher hat Clark sein Produkt- und Serviceangebot in Österreich zum Jahresende wieder eingestellt. Der Rückzug aus Österreich erfolgt im Rahmen eines Management Buy-outs. Dabei übernimmt Philip Steiner, bisheriger Geschäftsführer von Clark Austria, die Betreuung der mehr als 30.000 Kund:innen. Fortgeführt wird das Geschäft unter dem Namen "Franz findets“. Clark ist neben Deutschland auch in der Schweiz, den Niederlanden, Frankreich und Großbritannien aktiv.

Der Versicherungsmakler Clark will weiterwachsen und richtet sich dazu personell neu aus: Benedikt Kalteier kommt von der Generali und übernimmt zum Jahreswechsel die Führung von Clark in Deutschland von Dr. Marco Adelt. Außerdem verstärkt sich das InsurTech im Bereich Produkt & Technologie mit Balázs Gáti. Nach der Übergabe wird sich Dr. Marco Adelt Ende Februar 2024 aus dem operativen Geschäft zurückziehen und das Unternehmen ab Sommer 2024 weiter als Aktionär und Berater unterstützen. Dr. Marco Adelt hat das Frankfurter InsurTech seit 2015 mit aufgebaut.

Das InsurTech Clark hat das Maklergeschäft von simplesurance übernommen und verstärkt damit seine Makleraktivitäten: Ab sofort gehört die Simplesurance Broker GmbH, eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der simplesurance GmbH, die die Versicherungsmanager-App Schutzklick Makler betreibt, zu Clark. Das Maklergeschäft soll vollständig in Clark integriert werden. Das Team von Schutzklick Makler bleibt am Standort Berlin in den Bereichen Kundenservice und -beratung aber weiterhin tätig.

Der digitale Versicherungsmakler Clark hat in Großbritannien seine Partnerschaft mit iptiQ erweitert, um eine Lebensversicherung für über 50-Jährige auf dem britischen Markt anzubieten. Die neue Police richtet sich konkret an Menschen zwischen 50 und 80 Jahren, die ihren Familien bei ihrem Tod eine Einmalzahlung hinterlassen wollen, u.a. auch zur Deckung der Beerdigungskosten. Die Police soll unter der bestehenden Marke Winston gelauncht werden. Während sich Clark vorrangig auf Marketing und Vertrieb konzentriert, übernimmt iptiQ alle Kernaufgaben der Versicherung wie etwa das Schadenmanagement und die Bestandsverwaltung.

Der Frankfurter Versicherungsmakler Clark hat das britische Start-up Anorak für eine unbekannte Summe gekauft. Durch die Übernahme möchte Clark seine Marktposition in Großbritannien weiter stärken. Bisher ist Clark dort über das in Bristol ansässige InsurTech Candid vertreten, in das Anorak integriert werden soll. Anorak bietet eine vollautomatisierte Beratungsplattform im Bereich Lebensversicherung an und ist nach Angaben von Clark die perfekte Ergänzung des eigenen Portfolios. Anorak ist sowohl im Direktvertrieb an Privatkund:innen als auch im B2B2C-Bereich tätig.

Der Versicherungsmanager Clark übernimmt in Österreich das Versicherungsgeschäft vom Vergleichsportal Compera und setzt damit seine Wachstumsstrategie in unserem Nachbarland weiter fort. Die Kunden von Compera können ihre Verträge ab sofort in der Clark-App einsehen und verwalten. Clark ist in Österreich seit 2020 aktiv und hat dort bereits einige Kooperationen geschlossen: So vertreibt das Rostocker InsurTech Hepster seit April 2021 seine (E-)Bike-Versicherungen über die österreichische Clark-App. Seit September 2021 arbeitet der digitale Versicherungsmanager zudem mit der Versicherungsplattform Segurio in Österreich zusammen.

Der Versicherungsmakler Clark hat die Finanzen Group von Allianz X, dem Investmentarm der Allianz, übernommen. Im Gegenzug wird der Münchener Versicherer größter Minderheitsgesellschafter am Frankfurter Start-up, das jetzt mit mehr als einer Milliarde Euro bewertet wird. Bisher hatte unter den deutschen InsurTechs nur der Konkurrent wefox den Status des Unicorns erreicht. Die Finanzen Group steht hinter dem Portal finanzen.de, auf dem sich Kunden über Versicherungen, Vorsorgeprodukte sowie Geldanlagen informieren und sich von Experten beraten lassen können. Mit der Übernahme des Marktplatzes kann Clark seine Kunden künftig entlang der gesamten Wertschöpfungskette betreuen: Vom ersten Kaufinteresse, über die Informationssuche bis hin zur Auswahl des richtigen Tarifs. Beide Partner haben zudem eigene Lizenzen als Versicherungsmakler, die Finanzen Group u.a. auch in den Niederlanden und in Großbritannien.

Die beiden InsurTechs Clark und Segurio haben eine neue Kooperation geschlossen. Im Rahmen der Zusammenarbeit besteht für Clark-Kunden in Österreich ab sofort die Möglichkeit, Versicherungsschutz für Wertgegenstände, wie z.B. Handtaschen, Uhren oder Smartphones, in der App des digitalen Versicherungsmanagers abzuschließen. Die Policen werden von Segurio mit einer All-Risk-Deckung angeboten, sodass nahezu alle Schäden (außer explizite Ausschlüsse) versichert sind. Versichert werden die Wertgegenstände zudem nach einem selbst festgelegten Wert ohne Berücksichtigung des Zeitwerts und ohne Selbstbehalt im Schadenfall. Weiterhin sind die Policen flexibel kündbar. Clark selbst ist seit April 2020 in Österreich aktiv.

Die InsurTechs Clark und Hepster wollen künftig in Österreich zusammenarbeiten. Im Rahmen der neuen Partnerschaft soll die (E-)Bike-Versicherung von Hepster über die App von Clark vertrieben werden. Versicherte sollen dabei alle Details ihres Tarifs über die App einsehen und mögliche Schäden melden können. Bei Bedarf steht außerdem ein Clark-Mitarbeiter dem Kunden per App-Chat, Videocall oder Telefon für eine persönliche Beratung zur Verfügung. Der digitale Versicherungsmanager Clark ist seit April 2020 in Österreich aktiv und konnte nach eigenen Angaben bereits rund 10.000 Kunden für sich gewinnen. Hepster bietet seine Policen seit Ende März 2020 in Österreich an.

Der digitale Versicherungsmanager Clark hat in seiner jüngsten Finanzierungsrunde Kapital in Höhe von 69 Mio. Euro eingesammelt. Leadinvestor war der chinesische Internetkonzern Tencent, ebenso beteiligten sich die bestehenden Investoren Portag3 Ventures, White Star Capital und Yabeo sowie der Company Builder Finleap. Mit dem frischen Geld möchte das Start-up u.a. seine Kundenzahl und Markenbekanntheit durch verstärkte Werbung steigern. Neben Clark hat auch YAS.life eine neue Finanzierung erhalten. Das Berliner HealthTech konnte insgesamt 2,8 Mio. Euro einsammeln. Hauptgeldgeber war die Deutsche Rück, aber auch IBB Ventures sowie einige Business Angels haben sich beteiligt. Mit dem Geld soll nach eigenen Angaben das Wachstum weiter beschleunigt werden. YAS.life bietet eine Fitness-App, mit der Nutzer Prämien für körperliche Aktivität, gesunde Ernährung und Vorsorge erhalten können.

Bereits im Oktober hat Clark-Chef Christopher Oster einen Strategiewechsel des Frankfurter Start-up angekündigt. Nun ist es soweit: Clark bietet den Finanzinstituten seine Versicherungstechnologie nicht mehr als White Label-Lösung an, sondern will sich auf seinen Versicherungsmanager konzentrieren. Mit der Clark-App können Kunden ihre Versicherungen verwalten und optimieren. So schlägt die App bspw. passende Tarife zum Abschluss vor. Wie bekannt wurde, wird das White Label-Geschäft von Clark aber nicht vollständig eingestampft, sondern soll von einem nicht bekannten Käufer fortgeführt werden.

Zahlreiche Start-ups in der Finanzdienstleistungsbranche setzen auf Kooperationen mit Banken und Versicherungen, so bisher auch der Versicherungsmanager Clark. Umso überraschender ist daher jetzt der von Clark-Chef Christopher Oster bestätigte Strategiewechsel des Frankfurter Start-ups: der Vertrieb von Softwarelizenzen an Firmenkunden wird eingestellt und Clark konzentriert sich künftig auf den Aufbau und die Pflege eigener Kundenbeziehungen im Endkundenbereich. Kooperationen wie mit Miles & More und Payback bleiben bestehen; diese Anbieter werben auf ihrer Website für Clark und leiten ihre Kunden an den Versicherungsmanager weiter.

Im April inmitten der Corona-Krise ist Clark auf dem österreichischen Markt gestartet. Über eine neu geschlossene Kooperation mit der Digitalbank N26 soll das Wachstum in Österreich nun weiter forciert werden. Ab sofort erhalten österreichische Kunden von N26 Zugriff auf ein Clark-Konto. Über den Versicherungsmanager können die Kunden ihre bestehenden Versicherungsverträge einsehen und optimieren oder neue Policen abschließen. Auf Wunsch stehen auch Versicherungsexperten für eine persönliche und individuelle Beratung zur Verfügung. In Deutschland besteht die Partnerschaft zwischen Clark und N26 bereits seit 2017. Hierzulande nutzen mehr als 200.000 Kunden den Versicherungsmanager.

Der seit 2015 am Markt agierende Digitalmakler Clark arbeitet ab sofort mit dem Analyse- und Softwarehaus Franke und Bornberg zusammen, um bei Lebens- und Krankenversicherungsprodukten zukünftig auf deren Vergleichs- und Tarifierungssoftware sowie Alttarifdatenbank zurückgreifen zu können. Für die mittlerweile rund 200.000 Clark-Kunden in Deutschland soll die Kooperation die Möglichkeit schaffen, Versicherungen noch besser zu vergleichen; die Kundenberater bei Clark können in der persönlichen Beratung zukünftig von dem Zugriff auf eine Datenbank mit mehr als 90.000 Alttarifen profitieren.

Bereits seit Frühjahr 2018 kooperieren die Versicherungskammer Bayern (VKB) und das InsurTech Clark. Nun erwirbt die VKB eine von Clark entwickelte White-Label-Lösung. Diese möchte die VKB künftig selbst weiterentwickeln und anschließend den Sparkassen zur Verfügung stellen. Der sogenannte S-Versicherungsmanager soll u.a. die Analyse des Versicherungsbedarfs und die Verarbeitung sowie die Analyse von Fremdverträgen umfassen. In einem nächsten Schritt sollen die Funktionen des Versicherungschecks auch direkt für den Endkunden zur Verfügung stehen. Auch der Versicherungsmanager der R+V „Wilhelm“ basiert auf einem White-Label-Produkt von Clark.

Seit Mitte 2017 bestand zwischen dem digitalen Versicherungsmakler Clark und der genossenschaftlichen Direktbank PSD Bank Hannover eine Kooperation, die es Clark ermöglichte, die Konten von ca. 58.000 Bankkunden einzusehen, bezüglich vorhandener Versicherungsverträge zu analysieren und bei Bedarf Empfehlungen zur Optimierung der Absicherungssituation zu geben. Kunden der PSD Bank Hannover konnten Clark wiederum zur digitalen Verwaltung ihrer Versicherungsverträge und Analyse ihres Versicherungsbedarfs nutzen. Mit der Gründung von WILHELM hat die R+V Versicherung in 2018 einen eigenen Online-Makler ins Leben gerufen, der bei der PSD Bank Hannover nun die Dienste von Clark übernimmt. Für die Bankkunden wiederum wird der Anbieterwechsel kaum spürbar sein, da Clark WILHELM seine Technologie als White-Label-Produkt zur Verfügung stellt.

Der digitale Versicherungsmanager Clark expandiert nach Österreich. Ab Anfang des nächsten Jahres können auch österreichische Kunden via App online Versicherungen verwalten und abschließen. Hierfür wird eine lokale Version der App gelauncht, für die sich die Kunden bereits registrieren können. Das Management in Österreich wird aus Marco Adelt und Philip Steiner bestehen. Darüber hinaus wird vor Ort ein Serviceteam aufgebaut, das den österreichischen Kunden zur Seite steht. Neben Österreich plant Clark zudem eine Expansion in weitere europäische Länder.

Nach der Übernahme der Malburg GmbH im Sommer 2018 übernimmt CLARK nun auch das Maklergeschäft der SchneiderGolling & Cie. AG, das in der Firma Paetau Sports gebündelt ist. Damit stärkt der digitale Versicherungsmanager seine Positionierung als Partner für mittlere und große Versicherungsmakler. Die Mitarbeiter der Paetau Sports Versicherungsmakler GmbH am Standort Berlin bleiben in den Bereichen Kundenservice und -beratung beschäftigt. Bestehende Kunden haben nun zusätzlich die Möglichkeit, alle Vorteile des digitalen Versicherungsmanagements von CLARK zu nutzen.
Laut eigenen Aussagen macht sich das Unternehmen das Vorantreiben der Zukunftsfähigkeit der Branche zur Aufgabe und begleitet seine Partner auf dem Weg der Digitalisierung. Seit der Gründung konnte CLARK mehr als 150.000 Kunden mit seinem digitalen Angebot überzeugen.

Dass Clark Hunger auf Wachstum hat, hat das Online-Versicherungsunternehmen in letzter Zeit häufiger unter Beweis gestellt. Nun macht das Start-up einen weiteren Schritt in Richtung Wachstumskurs und übernimmt erstmals einen klassischen Versicherungsmakler. Für die Mitarbeiter des Saarländer Versicherungsmaklers Malburg, welcher künftig als Clark-Tochter auftritt, soll sich nichts ändern. Man erhoffe sich jedoch Dank der digitalen Lösungen des Online-Unternehmens erhebliche Kundenmehrwerte. Clark, die laut eigenen Aussagen in den letzten zwölf Monaten eine Vervierfachung der Kundenzahl verzeichnen konnten, strebt bereits seit Längerem eine Ausweitung seiner Makler-Partnerschaften an. Neben Banken und Versicherungen, deren Kunden bereits von Clarks intelligentem Robo-Advisor profitieren und beispielsweise ihre Tarife optimieren können, sollen nun auch mittlere und große Versicherungsmakler als Partner gewonnen werden – weitere Übernahmen sollen folgen. Bis Ende 2019 will das Unternehmen sein Vertragsvolumen auf über eine Milliarde Euro ausweiten, das anorganische Wachstum und die damit einhergehende Ausweitung des Kundenstamms sollen einen beträchtlichen Teil dazu beitragen.

Nachdem sich die Partnerschaft zwischen dem InsurTech Clark und der ING-DiBa aufgelöst hat, fand sich mit der Onlinebank 1822direk schnell ein neuer Partner. Das Angebot bildet dabei eine App, über die alle Versicherungsverträge verwaltet werden können. Auch wird der Versicherungsschutz des Kunden geprüft und eine Abschlussmöglichkeit neuer Versicherungen über die Plattform angeboten. Da 1822direkt auch mit getsafe kooperiert, wurde mehrfach Kritik über die neue Kooperation mit einem kostenlosen Anbieter in einem ähnlichen Segment geäußert.

Erst vor wenigen Wochen hat die Axa verkündet, dass ihre Schaden- und Unfall-Policen im Rahmen einer langfristigen Partnerschaft künftig in sechs Ländern zusätzlich über den Allfinanz-Dienstleister ING-Group mit Sitz in Amsterdam vertrieben werden. Als eine der ersten Konsequenzen davon, beendet die ING-Gruppe ihre erst im April 2017 eingegangene Kooperation mit dem InsurTech Clark. Damit verliert Clark, zu dessen Investoren ebenso die ING-Group gehört, den Zugang zu insgesamt 9 Millionen Kunden.