News aus der InsurTech-Szene

Seit Oktober 2021 setzt der Münchener Versicherer Künstliche Intelligenz in der Kfz-Schadenbearbeitung ein. Künftig wird der Service nun auch beim Direktversicherer Allianz Direct zum Einsatz kommen. Der komplette Prozess der Kfz-Schadenermittlung soll dadurch in rund 60 Sekunden abgebildet werden. Kunden können dabei in nur wenigen Schritten und mittels Foto-Upload ihren Schaden melden sowie eine präzise Einschätzung des Schadens erhalten. Auf Basis dieser Informationen sollen dann die voraussichtlichen Reparaturkosten ermittelt werden. Bei Schäden bis zu einer Höhe von 2.000 Euro kann sogar eine sofortige Auszahlung erfolgen. Bei höheren Schadensummen kann der Versicherte alternativ eine Partner-Werkstatt für die Kostenermittlung wählen. In Zukunft möchte die Allianz Künstliche Intelligenz auch bei der Bekämpfung von Betrugsfällen einsetzen.

Die Versicherungskammer Bayern hat ihre digitalen Services in der betrieblichen Altersversorge erweitert. Hierfür kooperiert der öffentliche Versicherer mit dem Münchener InsurTech Xempus. Mit der SaaS-Lösung "Xempus Advisor" sollen Makler ab sofort zu den bAV-Angeboten der Versicherungskammer online beraten und diese auch abschließen können. Alle Dokumente werden dabei automatisch erstellt, mittels E-Signatur unterschrieben sowie digital an den Versicherer übermittelt. Arbeitgeber wiederum können über die Xempus-Plattform bestehende bAV-Verträge verwalten und Mitarbeiter erhalten darüber hinaus aktuelle Informationen zum bAV-Angebot ihres Arbeitgebers.

Die Debeka setzt beim Angebot digitaler Services in der Krankenversicherung künftig auf IBM. Als erste Funktion soll die digitale Rechnungsabwicklung umgesetzt werden. Später sollen weitere Angebote für die Kunden folgen, darunter u.a. die elektronische Patientenakte. Die Leistungs-App soll voraussichtlich im zweiten Quartal einsatzbereit sein. Dann besteht allerdings die Herausforderung, die Versicherten von dem Portal „Meine Gesundheit“ zu überführen, das die Debeka derzeit gemeinsam mit anderen Krankenversicherern wie der AXA nutzt.

Der Online-Versandriese Amazon hat in Großbritannien ein neues Online-Portal für Versicherungen gestartet. Zum Marktstart bietet das Unternehmen über den „Amazon Insurance Store“ Wohngebäude- und Hausratpolicen von insgesamt drei Versicherern an, darunter auch von der Allianz. Kunden können die Policen untereinander vergleichen und direkt abschließen. Bezahlt wird über das integrierte Payment auf der Amazon-Webseite. Künftig soll das Angebot noch weiter ausgebaut werden. Amazon ist bereits mit Haftpflicht- und Garantieversicherungen für Händler aktiv, die über den Amazon-Marktplatz ihre Waren verkaufen, mit Gewerbepolicen sowie in Indien mit einer Kfz-Versicherung.

Die DA Direkt, eine Tochtergesellschaft der Zurich Gruppe Deutschland, hat für mehr Transparenz in der Kfz-Schadenabwicklung einen digitalen Assistenten eingeführt: So erhalten die Kunden nach der Schadenmeldung eine E-Mail mit direktem Zugangslink zum persönlichen, digitalen Schadenassistenten. Über eine Zwei-Faktor Authentifizierung gelangen sie anschließend zu einer Übersicht, um den aktuellen Bearbeitungsstand des gemeldeten Schadens einsehen zu können. Ebenso ist darin ersichtlich, welche nächsten Bearbeitungsschritte zu welchem Zeitpunkt unternommen werden. Darüber hinaus erleichtert der digitale Schadenassistent auch den persönlichen Kontakt zum Schadenservice. So kann bspw. online ein persönlicher Rückruftermin mit einem DA Direkt Service-Mitarbeiter vereinbart werden.

Im März 2022 startete die Allianz ihren automatischen Unfallmeldedienst für Kunden des hauseigenen Telematik-Tarifs BonusDrive. Bislang musste dazu immer ein Sensor namens "DriveDot" im Fahrzeug befestigt werden. Wurde dann eine Unfallsituation anhand von Erschütterungen erkannt, wurde dies automatisch über die BonusDrive-App an den Versicherer übertragen. Im Anschluss nahmen die Schaden-Experten der Allianz telefonisch Kontakt zum Versicherungsnehmer auf, um den Kunden bereits am Schadenort Hilfe anzubieten und die Schadenregulierung zu besprechen. Im Rahmen einer neuen Partnerschaft mit dem Automobilhersteller Audi soll das Unfallsystem nun künftig in die vernetzten Fahrzeuge von Audi integriert werden.

Die ERGO hat eine neue Kooperationsvereinbarung mit dem Automobilhersteller NIO geschlossen und versichert ab sofort dessen Elektrofahrzeuge auf dem deutschen Markt. Bestandteil des monatlichen Abo-Preises für Kunden ist dabei ein Haftpflicht- und Kaskoschutz durch die ERGO. Beide Unternehmen haben zudem vereinbart, an weiteren innovativen Versicherungslösungen für NIO-Fahrzeuge zu arbeiten, etwa im Kontext des autonomen Fahrens oder der Batterietechnologie. Darüber hinaus hat die ERGO eine Partnerschaft mit dem Mietwagenunternehmen Sixt geschlossen. Der Versicherer wird 10.000 der knapp 60.000 Sixt-Fahrzeuge in Deutschland versichern und dabei eine datengetriebene Methode der Risikoanalyse verwenden. So sollen bspw. der Wochentag der Autoanmietung oder die gesamte Mietdauer berücksichtigt werden. Herauskommen sollen dadurch passgenauere Tarife.

Die Scor hat ihren digitalen Risikorechner „Vitae“ für die Lebensversicherung um ein Anwendungsgebiet erweitert: Mit dem System sollen Underwriter nach Angaben des französischen Rückversicherers neben dem kardiovaskulären und dem Brustkrebs-Risiko jetzt auch das Risiko psychischer Erkrankungen besser bewerten können. Das System soll zunächst nur Versicherern in Australien und Neuseeland zur Verfügung stehen, weitere Märkte sollen aber schon bald folgen.

Die Swiss Re hat eine neue Kooperation mit der Google-Tochter für selbstfahrende Autos Waymo geschlossen. Gemeinsam sollen künftig neue Modelle zur Risikobewertung in der Kfz-Versicherung entwickelt werden. Waymo selbst entwickelt seit 2016 Systeme zum autonomen Fahren und bietet so bspw. in einigen US-Kleinstädten bereits einen autonomen Taxidienst an. Seit 2022 testet Waymo außerdem in Zusammenarbeit mit Daimler Trucks die Technologie auch für LKWs. Für die Swiss Re ist es jedoch nicht die erste Partnerschaft in diesem Bereich. Seit 2021 kooperiert der Rückversicherer mit dem chinesischen Tech-Unternehmen Baidu.

Die Allianz hat sich über ihre Investmenttochter Allianz Global Investors an Traveloka, dem größten Reise-Start-up Südostasiens, beteiligt. Insgesamt konnte Traveloka 300 Mio. US-Dollar an Kapital einsammeln. Zu den weiteren Geldgebern zählen Blackrock und der indonesische Staatsfonds Indonesia Investment Authority. Zudem vermeldete die Allianz erst kürzlich die Übernahme der Innovation Group. Der Schadenmanager organisiert für Versicherer, Fuhrparkmanager und Automobilhersteller in Deutschland, Großbritannien, Spanien, Australien, Südafrika sowie den USA eine automatisierte Abwicklung von Unfall- und Reparaturschäden. Auf dem deutschen Markt arbeitet der Schadenmanager derzeit mit 50 Versicherern zusammen.