News aus der Datenbank

Das InsurTech hepster hat eine strategische Partnerschaft mit HDI Embedded, einem Anbieter von Embedded-Insurance-Lösungen, bekannt gegeben. Ziel der Kooperation ist es, das Portfolio von hepster zu diversifizieren und insbesondere das Angebot an Tierversicherungen in Deutschland weiter auszubauen. So sollen bereits im April 2025 zusätzliche Tierversicherungsprodukte auf den Markt kommen, die im Rahmen dieser Partnerschaft entwickelt wurden. Langfristig planen beide Unternehmen, diese Policen auch in anderen europäischen Ländern anzubieten. Tierpolicen sind zwar eine Nische, gelten aber dennoch als Wachstumsmarkt.

Das US-amerikanische Unternehmen NormanMax Insurance Holdings, spezialisiert auf parametrische Versicherungen, übernimmt das britische InsurTech FloodFlash. FloodFlash bietet parametrische Hochwasserpolicen an, die auf Sensortechnologie basieren, und wird nach der Übernahme auch weiterhin als Managing General Agent und Lloyd's Coverholder tätig sein. Die Produkte von FloodFlash bleiben weiterhin für Vertriebspartner und Kunden in den USA und Großbritannien sowie anderen Märkten verfügbar. Die Übernahme steht noch unter dem Vorbehalt der Genehmigung durch die britische Financial Conduct Authority.

Nachdem im Rahmen des vorläufigen Insolvenzverfahrens keine Lösung für Element in Form einer (Teil-)Bestandsübertragung realisiert werden konnte, hat das Amtsgericht Charlottenburg am 1. März 2025 das endgültige Insolvenzverfahren eröffnet. Ursache ist die Überschuldung des Unternehmens. Die meisten der rund 320.000 Verträge des Digitalversicherers enden mit Ablauf des 1. Aprils 2025 somit automatisch. Die 15.000 bis 20.000 Schadengläubiger können nun ihre Ansprüche anmelden. Ob alle Schäden noch vollständig reguliert werden können, ist aber unklar. Element hatte seit Oktober 2017 eine BaFin-Zulassung als Schaden- und Unfallversicherer.

Als Digitalversicherer hat Friday seine eigene Wertschöpfungskette – vom Vertrieb bis zur Schadenbearbeitung – digitalisiert. Die dafür genutzte cloudbasierte Plattform, die auf der Guidewire-Technologie basiert, steht nun ab sofort auch Drittanbietern offen. Die Öffnung gegenüber Dritten erfolgt im Zuge des im Oktober 2024 kommunizierten Verkaufs des Kundenportfolios an die Allianz Direct. Die Friday-Plattform ermöglicht die Markteinführung von Versicherungsprodukten innerhalb weniger Monate.

Durch die Insolvenz von Element musste sich die Panda-Tierversicherung einen neuen Risikoträger suchen. Der wurde nun mit der zur Vienna Insurance Group gehörenden Interrisk gefunden. Somit kann Panda wieder Neugeschäft zeichnen. Aber auch für die bestehenden Kund:innen soll sich nichts ändern – sofern sie wollen. Weder soll eine neue Gesundheitsprüfung verlangt werden, auch Prämien und Leistungskatalog sollen unverändert fortbestehen. Bereits verbrachte Wartezeiten sollen angerechnet werden. Zudem will Panda seinen Kunden anbieten, dass das Unternehmen bei Ansprüchen gegenüber Element, als "Pfleger" bestellt werden kann.

Der Digitalmakler Clark hat in Großbritannien unter der Marke Polly eine neue digitale Plattform auf den Markt gebracht. Das InsurTech erhofft sich damit, die Antragsstrecke für Neukund:innen und den Verwaltungsprozess für Bestandskund:innen effizienter zu gestalten. Clark ist seit 2022 in Großbritannien aktiv und hat damals das Unternehmen Candid übernommen, zu dessen Marken auch Polly gehörte. Die Marke Polly hat sich auf Produkte spezialisiert, die der Absicherung von Müttern und Familien dienen.

Das Berliner InsurTech Muffintech hat eine neue Finanzierungsrunde in Höhe von 3,5 Mio. Euro abgeschlossen. Der Deal wurde von Wagniskapitalgeber ff Venture Capital angeführt, begleitet wurde die Finanzierung von VC Techstars sowie Angel Investoren. Rund 800.000 Euro der Summe stammen zudem aus dem Förderprogramm IBB Pro FIT-Förderung von der Investitionsbank Berlin. Das InsurTech, 2021 von Simon Moser, Tomas Gan und Felix Koepp gegründet, möchte mit dem frischen Geld seine Position als Spezialist für Conversational AI in der Versicherungs­branche weiter ausbauen.

Nach dem Rückzug aus Deutschland verkauft wefox nun seinen Versicherungsbestand hierzulande. Der Run-off-Spezialist Deutsche Versicherungs- und Rückversicherungs-AG übernimmt das Bestandsgeschäft in den Bereichen Kfz-Schaden und -Haftpflicht, Privathaftpflicht sowie Sachversicherungen in Deutschland, Italien und der Schweiz. Wie viele Policen auf die Darag übergehen und wie hoch das Volumen der Transaktion ist, ist nicht bekannt. Die Transaktion steht aber in direktem Zusammenhang mit dem kürzlich angekündigten Verkauf der wefox Insurance AG an ein Schweizer Konsortium unter Führung des Pensionskassen-Dienstleisters Berag.

Nach den Markteintritten in Frankreich, Deutschland und Österreich setzt Stoïk seine geografische Expansion fort und weitet seine Geschäftstätigkeit auf Spanien aus. Juan Ignacio Ramallo, ein Branchenexperte mit mehr als 15 Jahren Erfahrung, übernimmt die Leitung der neuen Niederlassung. Die Cyberversicherungen von Stoïk richten sich an Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu einer Mrd. Euro und bieten Deckungssummen von bis zu zehn Mio. Euro, u.a. für Betriebsunterbrechungen. Der Vertrieb erfolgt dabei über ein Netzwerk von Versicherungsmaklern. Eine vollständig digitalisierte Plattform ermöglicht zudem eine schnelle Risikoeinschätzung sowie eine automatisierte Verwaltung von Verträgen.

Die Lage beim Berliner Digitalversicherer Element spitzt sich dramatisch zu: Die BaFin hat Anfang Januar 2025 einen Insolvenzantrag für das InsurTech beim Amtsgericht Charlottenburg gestellt. Der Geschäftsbetrieb soll nun unter der vermögensrechtlichen Aufsicht des Insolvenzverwalters erstmal weiterlaufen. Dass es für Element schwierig ist, das Geschäft in die Gewinnzone zu bringen, zeichnete sich schon länger ab: Im Geschäftsjahr 2023 erzielte das InsurTech Bruttobeiträge in Höhe von 50,5 Mio. Euro. Nach Abzug von Aufwand und Kosten stand ein Verlust von 24,4 Mio. Euro zu Buche. Erschwerend war hinzugekommen, dass sich die Hannover Rück als Rückversicherer von Element zurückgezogen hat. Ende 2024 wurde Element bereits das Neugeschäft untersagt.